金融商品適合度

這是一項投資理財獲利的重要因子，但是需要很多的瞭解與探討才能得知一項商品是否適合自己。

別人在銷售的時候不一定能將所有面向都講齊，也不一定是因應客戶需求的「最佳」推薦。無知有好處，在還不知道其他更好的商品時，就不會感到不對勁，一旦得知有更適合的商品時，可能就會對業務員有不好的印象。

JN認為這種事情的發生是「資訊能力落差」的代價。因為你不是那麼瞭解，也沒有做功課，所以不一定能選到適合的商品。如果願意努力去瞭解這些商品，得到充足的資訊，自然就會選些較優的商品，也較不會因為業務員的能力或另有意圖而買到較不適合的商品。

甚麼商品適合自己？甚麼商品不適合自己？這沒有一個普世的標準答案。

一個適合自己的金融商品，最重要是要能符合以下的兩項：
一、 對未來的期待。
二、 自己現在的條件。


舉例來說，小明想要固定存一筆錢，對他來說，他希望到時那筆錢拿出來能越多越好。因此，業務員推銷了一張儲蓄險，不僅高利率之外，還有在存的過程中有保障。小明簽了這張保單，但是真的有符合自己對未來的期待嗎？

小明當初想要的是存下去能拿回來更多錢，但是那張儲蓄險的保障成本，其實拖累了資產累積速度。也許你會覺得一張保險能邊存邊有保障很好，但是若分開來兩張保險，一張存最快的、另一張純保障的，是否有算過能勝出一張都有的保險嗎？

言歸正傳，既然小明想要存很快，那業務員推的這張保險其實就沒有準確命中小明的需求。

當然，世上沒有絕對不好的，只有不適合的金融商品。如果換個條件，有特別的規劃，那張儲蓄險也許就是最適合的選擇，而不是另一張存更快的保險。

要怎麼樣去找出自己適合不適合呢？可以先把「優先順序」訂出來。

像是「資產累積速度」>「保障」>「服務」。

最看重累積速度的話，就能先篩出錢滾得快的幾項商品，再做第二層的篩選，篩選到最後剩下的就是最符合自身期望的。

除此之外，也可以試想各種可能或各種情況，如果自身有一萬或是一百萬的情況下，如果保險分開買或是換家買。讓自己的眼光更廣，看到的不會只有單一項目，也許定存、基金、股票搭配近來能達到更棒的成效。

當你看得多，對風險也就會越瞭解。如果三年後計畫要結婚用錢，那買六年期儲蓄險就無法給予正面幫助。如果今天發生事故了，那麼要使用甚麼資金去作為醫療費呢？如果股市崩盤了，那對投資收入會影響多少？

一個適合你的金融商品，可以幫助人從現在的條件，順利地前進到所期望的未來。

朝這個方向去思考，下一次你會感受到那些商品比較適合自己，就能選到更適合自己的商品。